Als ondernemer ontving je tijdens de coronacrisis mogelijk NOW- (‘Tijdelijke noodmaatregel overbrugging voor behoud van werkgelegenheid’) of TVL-steun (‘Regeling tegemoetkoming vaste lasten’). Banken lieten bedrijven juist op deze toekomstige subsidies voorfinancieren en vroegen daar regelmatig zekerheid voor, bijvoorbeeld in de vorm van verpanding. Recent heeft de Hoge Raad eindelijk duidelijkheid gegeven. Want mag je die coronasteun als ondernemer verpanden aan je bank? En wat als je failliet gaat? Komt het geld dan bij de bank of in de boedel?

Snel geregeld, maar hoe zeker?

Kijk je terug op de coronatijd, dan weet je dat steun broodnodig was. Toch bleef het juridisch schimmig of deze steun écht tot het onderpand van banken kon behoren. Onzekerheid over verpanding gaf banken koudwatervrees. Wie financierde wilde immers weten of je als bank daadwerkelijk recht kon halen uit die steun. De Hoge Raad maakt een einde aan die twijfel.

Heldere uitspraak: coronasteun is wél te verpanden

De Hoge Raad heeft op 12 december 2025 duidelijk gemaakt dat rechten op NOW en TVL als gewoon vorderingsrecht gelden en dus overdraagbaar zijn. Anders gezegd: ook als het om subsidies van de overheid gaat, kun je deze rechten als zekerheid aan je bank geven. Zolang in de regeling of wet niets anders staat én het recht géén bijzonder persoonlijk karakter heeft, is verpanding toegestaan. Voor ondernemers levert dat extra onderhandelingsruimte op bij financiering. De bank krijgt een extra zekerheid, wat de kans op krediet vaak vergroot. Gaat het mis en volgt een faillissement? Dan mag de bank het uitbetaalde steunbedrag verrekenen als zij vóór faillissement al een stil pandrecht had.

Publiek geld, extra zekerheid voor het MKB

Veel ondernemers vragen zich af of coronasteun wel echt ten goede aan zijn of haar bedrijf komt of dat de steun verdwijnt naar de bank. De verpanding van deze subsidies maakt het voor ondernemers juist makkelijker om financiering te krijgen en zorgt ervoor dat het bedrijf direct kan investeren of schulden aflossen. Daarbij hoef je niet bang te zijn dat het misbruikt wordt. Overheidsinstanties zoals het UWV en de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland controleren achteraf of het subsidiebedrag op de juiste plek terechtkomt. Zo profiteert de onderneming maximaal, zonder dat het publieke belang uit het oog raakt.

Praktische impact voor de ondernemer en de bank

De uitspraak is in het voordeel van beide partijen. Ondernemers kunnen hun NOW/TVL-vorderingen inbrengen als extra zekerheid, wat de toegang tot financiering vergemakkelijkt. Banken weten tegelijkertijd nu definitief waar zij aan toe zijn. Voor curatoren in faillissementssituaties betekent dit dat reeds stil verpande coronasteun buiten de boedel valt. Dat geld gaat naar de bank, niet naar de overige schuldeisers.

Belangrijkste inzichten

De onzekerheid rondom verpanding van coronasteun is weggenomen. Verpanding is toegestaan en je kunt hier als ondernemer of financier direct op inspelen. Maak je afspraken helder en zorg dat de verpanding expliciet wordt vastgelegd.

Wil je zeker weten dat jouw bedrijf geen risico’s loopt op onduidelijkheid rond verpanding of andere zekerheden? Laat ons je juridisch ontzorgen. We nemen samen jouw zekerheden en contractafspraken door, signaleren verbeterpunten en zorgen dat jouw bedrijf klaar is voor een financieel gezonde toekomst.